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資産運用

やっぱり金融機関に相談してはダメでしょう

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Nikkei.netより引用

金融危機、投資意欲高い人3割に低下 年収1500万円以上で調査

 NTTデータ経営研究所(東京・渋谷)とNTTレゾナント(東京・港)は年収が1500万円以上ある世帯の金融取引に関する調査結果をまとめた。米国の信用力の低い個人向け住宅融資(サブプライムローン)問題をきっかけとした金融危機が発生する以前の2007年7月と2009年5月を比べたところ、株式などへの投資意欲が高い人の割合が44.9%から30.3%に低下した。07年7月に投資意欲が高かった人だけをみると、約半数の人の意欲が低下したことが判明した。
 意欲が高かったが低下した「投資マインドダウン層」は全体の23.1%。そのうち40.6%の人で07年7月の金融資産残高の3割以上が目減りした。意欲が低かったが高くなった「投資マインドアップ層」は8.5%で、17.7%の人が10~30%金融資産残高が増えた。
 複数回答で情報収集の手段を尋ねたところ、投資マインドアップ層は新聞・雑誌(68.7%)や情報サイト(90.4%)など、各種メディアから情報を収集している傾向が強かった。一方、投資マインドダウン層はほかと比べて金融機関の担当者(34.0%)や金融機関のDM(22.8%)を情報収集先としている割合が高かった。
 5月29日から6月1日にネットを通じて調査し、世帯収入が1500万円以上ある987人から有効回答を得た。職業は管理職の会社員が全体の24.9%で最も多く、現在の金融資産は2000万円未満が約半数を占めた。

引用ここまで

興味深かったのは投資マインドアップ層と投資マインドダウン層の情報収集手段の違い。
アップ層では新聞・雑誌や情報サイトなど能動的に情報を集めている一方、ダウン層では金融機関の担当者や金融機関のDMを情報収集元としているという傾向があるという点ですね。

金融機関は自らの利益になる商品しか積極的には売り込みません。金融機関の儲けは投資家が払っているわけで、有利な商品で無い場合が多いのは明らかですね。

さらに、金融リテラシーが低いため、損失を抱えても判断基準をもっていないので、ただ単に「投資した→損をした→投資は怖い・止めた方がいい」という思考になってしまったのではないかと推察されます。

もちろんメディア上にも沢山の誤った情報が存在します。自らが得た情報をしっかりした眼で見極めなければならないということ。そのためには最低限の金融リテラシーは持っていなければなりませんね。

要するに何をするにも、ただなんとなくでは上手くいく可能性が低いということ。上手くいかせようと思ったらやっぱり頑張らないと。

で、結局のところ、私の場合は「Activeに情報を収集し、Passiveに投資をする」というところに落ち着くわけです^^。

それにしても世帯年収1,500万円以上の高所得世帯層でも金融資産2,000万円未満が約半数いるのですね・・・。皆さん何に使われているのでしょう・・・???
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5 Comments

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反比例

Tansney Gohn  

2009-07-03 20:02

ybさん こんばんは。

> それにしても世帯年収1,500万円以上の高所得世帯層でも金融資産2,000万円未満が約半数いるのですね・・・。皆さん何に使われているのでしょう・・・???

バフェットは生活が質素だそうですが、無駄使いの額と金融リテラシーの高さは反比例するんじゃないでしょうか。(笑)

EDIT  REPLY    

水瀬 ケンイチ  

2009-07-04 09:57

「金融機関に相談」は、カモネギまっしぐらですね(^^;;
金融危機で投資マインドがダウンしているということは、金融マンのアフターフォローも奏功していない(もしくはアフターフォロー自体ない)ということでしょうね。

EDIT  REPLY    

yb  

2009-07-07 12:45

>Tansney Gohnさん

コメントありがとうございます。

メリハリをつけることは大切ですよね。
でも消費(浪費?)が増えないと景気が良くならないのも事実なんですよね^^。

>水瀬ケンイチさん

コメントありがとうございます。

その通りでしょうね。多くの金融営業マンは「売る」そして「乗換えさせる」が仕事でしょうから。

EDIT  REPLY    

矢向  

2009-07-23 01:18

>「金融機関に相談」

なので、独立系FP>>>>カンチュンドさんに相談でそうでしょうw

EDIT  REPLY    

yb  

2009-07-23 07:25

>矢向さん

信頼できる独立系FP・カンさんも執筆やセミナーで忙しくお仕事されているようですね~。

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