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2010年末の資産状況

先ほどのエントリーではリスク性資産について2010年のまとめをしました。
こちらのエントリーでは、非リスク性資産も含めた、yb家の資産全体のサマリーです。

yb家の資産全体の内訳は次のようになっています。



リスク性資産は一部アップル株や持株会を含みますが、リスク性資産のうち約98%は長期国際分散投資を志向した運用です。

生活防衛資金は、病気やケガによる休業や解雇の際の生活費・医療費、その他もろもろのトラブルに充てるもので、年間生活費の2.6年分を確保しています。
これがあることによって、少なくとも2年半程度は生活に困らないという安心感から、市場の暴落などの時にも冷静に対処できるという精神安定剤的な効果があります。

妻名義非リスク資産は、妻が結婚時に持参したお金や、妻の退職金等で、リスクにはさらしたくないと妻が希望している資産です。こちらは定期預金や個人向け国債などで保有しています。

2010年12月29日現在、昨年末に比べて総資産額は11.0%増加しました。
リスク性資産のリターンは2010年はほぼ±0でしたので、増加は、メリハリをつけた消費生活から得られた積立て分ということになります。

yb家は共働きですが、日々の生活は夫婦どちらか少ない方の給料の範囲内で行うことにしています。こうすることによって、未来に向けた十分な積立額を確保できるとともに、もしどちらかの収入が途絶えてしまったとしても、それほど生活の質を落とすことなく対応できるというリスク分散の効果があると考えています。

実際、2010年も、yb家の総支出は夫婦のうち少ない方の可処分所得の範囲内で、約5%程度少ないものでした。

ただ、目標は達成しているものの、2010年の支出は、2009年に比べて14%程度多くなっています。

考えられる2010年の特殊要因は、

1) yb家にとってのある記念をお祝いするちょっと贅沢な旅行。約6%分。
2) 娘が小学校に入学に伴う入学準備資金。約3%分。
3) 賃貸している住居の更新費用。約3%分。

ですので、残り2~3%分が実質的な増加額です。娘も大きくなって良く食べるようになったり、新しい洋服を欲しがったりするようになったので、まあこんなもんかなとも思いますが、意味のない浪費が多いのはよろしくありませんので、注意して見ていきたいと思います。

とは言え、2011年もyb家には特殊要因が重なります。特に2011年の特殊要因はどの程度yb家の収支に影響を及ぼすか不確定な部分が多いので、どうなるかはやや不安ではありますが、基本的なポリシーは崩さないようにし、柔軟に対応していきたいと思います。

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[2010/12/29 21:15] ポートフォリオコメント(4)トラックバック(0)URLTOP▲

コメント

明けましておめでとうございます。

すみません、こちらの記事に失礼します。
明けましておめでとうございます。今年も健康第一で過ごしていきたいですね。
今年もよろしくお願いします♪

2011/01/01(土)14:21| URL | 田舎のKen #- [ 編集]

あけましておめでとうございます

全財産におけるリスク資産の割合は以外に公開している人は少ないので参考になります。
私は約半分の三十パーセント位です。これが限界ですね。

今年もよろしくお願いします。

2011/01/01(土)19:10| URL | ぷれでた #- [ 編集]

賀正

あけましておめでとうございます。
昨年は大変お世話になりました。
今年もよろしくお願いいたします。
とりあえず、ベルギービールバーで軽く新年会でもしませんか?(^^)

2011/01/01(土)22:25| URL | 水瀬 ケンイチ #JalddpaA [ 編集]

>田舎のKenさん

明けましておめでとうございます。
お互い元気に2011年を過ごしていきたいですね。お金があっても健康がなければつまらないですしね^^

>ぷれでたさん

明けましておめでとうございます。

どうやって家計全体マネジメントするかも資産運用において大切だと思いますので、(さすがに実額は出せませんが)出来る限り公開するようにしています。

何かのお役に立てれば幸いです。

今後とも宜しくお願いいたします。

>水瀬ケンイチさん

明けましておめでとうございます。

嬉しいお誘いありがとうございます!!
今一旦自宅に戻りましたが、今日からまた帰省です・・・。そのうちDMしまーす。

2011/01/02(日)06:47| URL | yb #- [ 編集]

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yb

Author:yb
44歳既婚・子1の個人投資家。共働き。インデックス運用を中心とした”受身な”投資でファイナンシャルインディペンデンス、早期リタイヤを目論んでいます。
Macをこよなく愛し、年に2,3回物欲がふつふつと沸いてくるが妻に制されています・・・(涙)
ハーバード大留学するも、英語があまり上達せず焦っています・・・。

Twitterでものんびりつぶやき中!
http://twitter.com/yb_passive

・メディア掲載履歴
「日経マネー 2014年7月号」(「1億円さん」に聞く 私はこうしてお金を殖やした) (2014/5)
「日本経済新聞 2013年3月6日付」(マネー&インベストメント面)(2013/3)
「BIG tomorrow 6月号」(お金に困らない生き方・稼ぎ方)(2011/4)
「日経マネー 2011年4月号」(幸せなお金持ちの習慣) (2011/2)
「内藤忍 お金の話をしませんか?」(日経マネームック)(2010/9)
「日本経済新聞 2010年2月15日付」(27面家計欄)(2010/2)
「日経マネー2009年10月号」(内藤忍さんコラム)(2009/8)
「しぶとい分散投資術」田村正之著(2009/2)
「日経ヴェリタス第43号(2009年1月4日発行)」(54面スマートライフ)(2009/1)
「日経マネー 2009年1月号」(自分年金1億円マニュアル)(2008/11)
「日経マネー 2008年4月号」(サラリーマン 資産倍増計画) (2008/2)
「日経マネー 2007年12月号」(定年までに1億円!使っても減らない資産の作り方) (2007/10)

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