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資産運用

ESLのクラスで投資の話題を振ってみました

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今、ESLのクラスに通っています。
先日、ESLのクラスの課題でプレゼンテーションをしました。テーマはフリー、時間は3分、クラスメイトは色々なバックグラウンドなので学術的なあまり難しいことを話しても全員がつまらないかなと思い、今回は投資で気をつけるべき2つの点というテーマでプレゼンをしました。

その二つとは、分散投資と低コストというこのブログでも強調している2点です。

プレゼン後どんなリアクションが返ってくるかな~と楽しみにしていたところ、なかなか皆さん興味深く聞いてくださったようで、かなりたくさんの質問・コメントが。いくつかをピックアップしてみます。
・経年的にアセットアロケーションを変化させてくれるターゲットリタイアメントファンドのようなものはどう考えるか?
・デイトレードと長期投資はそもそもどう違うのか?
・税というコストについては意識したことがなかった。
・どれくらいの株・債券比率が良いと思うか?
・REITや金・コモディティー投資はどう考えるか?
・ETFとインデックスファンドどちらが有利か?
・前の勤務先で401kに加入していたが、転職したのでロールオーバーしたいがどうしたらいいか?(さすがにこれには答えられませんでした(汗))

などなど。

ESLのクラスなので米国人は講師の先生のみで他はブラジル、エチオピア、中国、韓国。しかも投資でつながって集まってきた人々ではないのにもかかわらず、それでもこんなに質問が出てきました。皆さん投資に関しては少なからず興味を持っておられるようですね。

日本でこのプレゼンをしたらどうなるかなあ?
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9 Comments

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Werder Bremen  

2012-03-20 15:29

>・前の勤務先で401kに加入していたが、転職したのでロールオーバーしたいが
>どうしたらいいか?(さすがにこれには答えられませんでした(汗))

私の場合は、転職ではなくリタイアだが、企業型⇒個人型へ移管。これもロール・オバーかな?転職先で企業型を使っている場合は、その企業型へ。401K含めて企業独自の年金が無い場合(厚生年金のみ)は個人型へかな?日本も米国も、

「ポータビリティー」

がキーワードだからね。これ(持ち運びが出来る)を聞きたかったんだろうね。このカタカナ英語は、そのまま本物の英語でも同じだろう。但し企業型とか厚生年金とか、英語のテクニカルワード(専門用語)はどう言うのか?ウォールストリートの金融マンが使うような専門用語だろうから判らんよね(笑)。

あ、そうそう。そう言えば、日本から持参をお勧めした100円石油ポンプ?自分の実験室のみならず、他の実験室、分析とか無機系も含めて、どう?意外と今時はアメリカでも、あのポンプの有難さが知れ渡って普及しているのかな?15年以上前、カナダへ留学したときは、カナダ人のみならず、ドイツ人、スペイン人等々欧州大陸の白人達も、「こんなの見たことね~。クール(格好良い)。」と感動していたけど・・・。

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yb  

2012-03-20 21:38

>Werder Bremenさん

ご無沙汰しております。
渡米前はいろいろ留学の情報有り難うございました。

そうですね、401kにかんしてはポータビリティーですね。このことに関しては理解していたのですが、IRAがいいかRoth IRAがいいか等、私が答えるには少し私の米国の退職勘定に関する知識が足りていなかったので、答えるべきではないと思い、詳しいことはFPに聞いてくださいという事にしてしまいました。

石油ポンプの件、あのあと研究室の秘書さんに聞いたところ、「缶から汲み出すのに専用のポンプを使っているよ」とのことだったので、持って行きませんでした。

実際は、昔、井戸を汲み上げるようなポンプのちっちゃい版があり、これで汲んでいます。井戸を汲むときも、上から水が出てきて溢れるのと同様に、溶媒はこぼれます。ただ、ロートで汲むよりは極めて簡便です。日本の石油ポンプのように繊細さはありませんが、石油ポンプのようにひと月くらいでひびが入って交換ということがないのが利点でしょうか?

ハーバードは化学科全体でこのポンプを利用しているようです。

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Werder Bremen  

2012-03-25 22:14

昔、井戸水の汲み上げで使っていたレバーを上下させるタイプですか?企業秘密でも特許でもないローテクでしょうから、ブログに写真でも貼り付けて貰えたら嬉しいです(笑)。

それと復習用の良い教材を発見しました。今回の発表に関係しそうなのは(2)、(3)、(4)あたりかな。You-Tubeで英語の音声だけじゃなく、日本語・英語で対訳までついています。

http://www.yomiuri.co.jp/atmoney/basics/

EDIT  REPLY    

Werder Bremen  

2012-03-26 02:41

もう一つ、聞きたいことがありました。海外居住&赴任の場合は日本の証券口座は、凍結(買付&売買不可)のところが大半だったはず。一方、企業型401K。確かybさん、加入していたはず。企業型は海外赴任中でも掛け金拠出可でかつ売買も可能ですか?個人型は海外居住の場合、掛け金拠出は不可(運用のみの指図者)らしいので。

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yb  

2012-03-27 01:52

>WerderBremenさん

ポンプの写真はそのうちに。

DCの件に関しては一般的なのかどうかはわかりませんが、私の勤務先の規定では海外赴任中も拠出は継続しています。ちなみに妻の会社でも昨10月からDCを導入し、こちらも拠出継続しています。

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Werder Bremen  

2012-03-27 14:36

>・・・一般的なのかどうかはわかりませんが・・・

恐らく、一般的な話だと思いますよ。私も脱獄した会社の後輩に会う機会があって聞いてみたところ、アメリカに赴任している間も拠出、運用できると言ってましたから企業型401Kの利点ですね。海外赴任中、日本で個人向け・一般販売の証券口座は、「口座凍結(売買不可)」であることを考えれば、その”逆”です。これからの世の中、ybさんのように留学だけじゃなく、海外の工場へ2、3年、出向なんて話はざらにあるでしょうからね。

もう一つ、こちらからグッド・ニュースを。いつどや、企業型401Kのアンケート調査というのがありましたよね。基本4資産のみのところがほとんど。REITとか新興国とか入っていないと不満な方も多かったはず。

いよいよ追加で導入する動きになってきたみたいです。コメント欄、私のカキコを読んでみて下さい。

http://nightwalker.cocolog-nifty.com/money/2012/02/am-8707.html

http://nightwalker.cocolog-nifty.com/money/2012/02/post-745d.html#comment-69839339

EDIT  REPLY    

yb  

2012-03-30 01:51

>Werder Bremenさん

情報ありがとうございます。
なるほど。そういう背景があるのかもしれないですね。

うちの勤務先も割と古いDCプラン。4資産のみです。時々人事に新興国とかREITとか入れてくださいと突っついてはいますが、反応は鈍いですね。
ちなみにかみさんが加入している企業型のDCは新興国も入ったプランで羨ましいです。

EDIT  REPLY    

Werder Bremen  

2012-03-30 15:37

ybさんも新興国とかREITとか、選択肢が多いほうが良いと思いますか?恐らく、人事、労組とか他社の企業型401Kの動向なんか知らないから「なに絵空事を言っているんだよ」で思考停止でしょうね。つい最近、発生したAIJ⇔厚生年金基金事件。地方の小さな企業年金基金だけじゃなく一部上場の安川電機、アドバンテスト、コスモ石油、ライオン、日本ユニシスなんてところも巻き込まれたみたいで訳判ってないところも結構あります。具体例を提示すれば、少しは説得力あるかな。

http://ad401k.sbisec.co.jp/kigyo/service/index.html

http://www.kikaikikin.or.jp/dbdc/dc/dc.pdf

http://www.sokuryokikin.or.jp/img/news/sokuryo_dc.pdf

これらに加えて、JISA(IT関連業界団体の保有している企業型401K、↓)、ニュースの11/10/12、12/01/24、12/03/21あたりの記事をプリントアウトして総務、労組あたりへ具体例を提供すれば、「他社はこんな動きがあるよ」で少しは納得するかもしれません。使えそうなネタなら、自己責任、自己判断で使ってみてください。

http://www.jisa.or.jp/dc/index.html

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yb  

2012-04-05 00:57

>Werder Bremenさん

ありがとうございます。参考になります。
機会をみて使ってみるかもしれません。

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