確定拠出年金限度額引上げ

本年から確定拠出年金の拠出限度額が引き上げられ、私の勤務先の企業年金体系ですと、25,500円から27,500円になりました。

私の場合、会社からの拠出分は変わらないので、拠出限度額が引き上げられた分(2,000円)はマッチング拠出分を増額し対応しました。
マッチング拠出分は所得控除になり、税制面で有利になりますので、制度はフルに活用しています。


ちなみに、個人的にはNISAよりも確定拠出年金を優先的に考えており、実は今まだNISA口座は開設手続き中だったりします。

確定拠出年金は特別法人税という時限爆弾を抱えていますが、使い方やそのときの相場環境で有利だったり不利だったりしてしまう可能性のあるNISAに力を入れるよりは確実に税制面での優位性を享受できる確定拠出年金を優先させた方がよいという考えです。

なお、確定拠出年金では、MSCIコクサイに連動する外国株式クラスのインデックスファンドを毎月全力買いしています。

妻の勤務先も私の勤務先と同様に確定拠出年金を導入しており、この10月の拠出分から限度額が引き上げられましたが、妻の会社は会社拠出額が少なく、会社拠出額までというマッチング拠出の制限に引っかかってしまうので、今回は会社拠出額が少し上がった分だけマッチング拠出も増額しました。

二人合わせて年間約20万円のマッチング拠出額。税率23%として4万8千円程度の節税です。これは言ってみればマッチング拠出分については+23%のリターンから始めているのと同じこと。

大きいですよね。

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[2014/10/15 19:22] 資産運用の実践コメント(0)トラックバック(0)URLTOP▲

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Author:yb
44歳既婚・子1の個人投資家。共働き。インデックス運用を中心とした”受身な”投資でファイナンシャルインディペンデンス、早期リタイヤを目論んでいます。
Macをこよなく愛し、年に2,3回物欲がふつふつと沸いてくるが妻に制されています・・・(涙)
ハーバード大留学するも、英語があまり上達せず焦っています・・・。

Twitterでものんびりつぶやき中!
http://twitter.com/yb_passive

・メディア掲載履歴
「日経マネー 2014年7月号」(「1億円さん」に聞く 私はこうしてお金を殖やした) (2014/5)
「日本経済新聞 2013年3月6日付」(マネー&インベストメント面)(2013/3)
「BIG tomorrow 6月号」(お金に困らない生き方・稼ぎ方)(2011/4)
「日経マネー 2011年4月号」(幸せなお金持ちの習慣) (2011/2)
「内藤忍 お金の話をしませんか?」(日経マネームック)(2010/9)
「日本経済新聞 2010年2月15日付」(27面家計欄)(2010/2)
「日経マネー2009年10月号」(内藤忍さんコラム)(2009/8)
「しぶとい分散投資術」田村正之著(2009/2)
「日経ヴェリタス第43号(2009年1月4日発行)」(54面スマートライフ)(2009/1)
「日経マネー 2009年1月号」(自分年金1億円マニュアル)(2008/11)
「日経マネー 2008年4月号」(サラリーマン 資産倍増計画) (2008/2)
「日経マネー 2007年12月号」(定年までに1億円!使っても減らない資産の作り方) (2007/10)

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